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O que você faz pelo seu futuro financeiro?

11/11/2017

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Quais são os tipos de fundos de Previdência e como são classificados?

 

 

Quando você decide investir seu dinheiro em um determinado produto financeiro, um dos primeiros pensamentos é quanto aquela aplicação irá render. E cada investidor possui um perfil diferente do outro. Alguns preferem um investimento mais seguro. Outros irão investir de forma moderada com um nível de risco um pouco maior. E existem perfis que terão uma visão mais agressiva na hora de investir seu dinheiro. Você já conhece o seu perfil e os tipos de fundos de previdência que existem?

 

Entendendo os Tipos de Mercado Financeiros

Existem dois tipos de mercados quando falamos em finanças:

  1. O Mercado Desintermediado

  2. O Mercado Intermediado

O Mercado Desintermediado é aquele onde não existe um intermediador financeiro. Nesse mercado as empresas oferecem ações ou debentures para se financiarem sem pagamento de juros, tendo um custo menor na captação de recursos para se financiarem. Essas empresas são empresas de Sociedade Anônima, as SA.

 

No Mercado Intermediado existem 3 atores principais:

  1. O Agente Deficitário

  2. O Agente Superavitário

  3. E o Intermediador Financeiro (Bancos)

Diferentemente do Mercado Desintermediado, o Mercado Intermediado possui um intermediador financeiro que capta recurso do agente superavitário e empresta esse mesmo recurso ao agente deficitário, cobrando uma taxa de intermediação, mais conhecida como juros.

A diferença entre a remuneração que o intermediador financeiro paga ao agente superavitário e o valor que ele cobra para a oferta de crédito ao agente deficitário, é conhecida como Spread Bancário. O Spread Bancário é o custo que existe no mercado intermediado que as empresas do mercado desintermediado buscam evitar.

 

Perfil do Investidor

Agora você já sabe que faz parte do mercado sendo um agente superavitário, mas ainda não sabe qual o seu perfil de investimento e nem os tipos de fundo de previdência que existem para você escolher o que se enquadra melhor no seu perfil.

Basicamente são 3 Perfis de Investidores:

  • Conservador

  • Moderado

  • Agressivo

Conservador é aquele que busca investimentos mais seguros, com menor rentabilidade e menor risco. Geralmente preferem títulos de renda fixa, com taxas pré-fixadas, para poderem ter uma melhor previsão de seu investimento.

 

O perfil Moderado se permite arriscar um pouco mais. Mesmo querendo garantir mais previsibilidade em seu investimento, ele permite que parte desse investimento esteja em ativos de maior risco e maior volatilidade, buscando uma rentabilidade superior a rentabilidade do perfil de investidor moderado. Esse investidor diversifica um pouco seu investimento em renda fixa, incluindo parte em fundos multimercados ou ações.

 

O perfil Agressivo é aquele investidor que busca a maior rentabilidade possível, mesmo sabendo do risco que possui. O retorno esperado é mais alto do que a rentabilidade dos investimentos mais moderados, mas a imprevisibilidade do retorno é maior, gerando um risco alto para quem tem esse perfil mais agressivo. O investidor com perfil agressivo precisa entender que existe uma alta volatilidade no curto e no médio prazo, sendo necessário olhar para o longo prazo.

 

Os Fundos Previdenciários

Os fundos de investimentos previdenciários são classificados das seguintes formas:

 

  • Previdência Renda Fixa * Fundos que buscam retorno por meio de investimentos em ativos de renda fixa, admitindo-se estratégias que impliquem em variação de juros e índice de preços do mercado doméstico. Não é permitido estratégias que impliquem risco de moeda estrangeira ou de renda variável (ações etc.)

  • Previdência Multimercados * Fundos que buscam retorno no longo prazo através de investimento em diversas classes de ativos (renda fixa, ações, câmbio etc.). Estes fundos não têm explicitado o percentual de cada classe de ativo com o qual devem ser comparados (benchmark), podendo, inclusive, ser comparados a parâmetro de desempenho que reflita apenas uma classe de ativos (por exemplo: 100% CDI), obedecendo o limite máximo de 49% de aplicação em renda variável (ex: ações).

  • Previdência Balanceados (até 15 / 15-30 / acima de 30) * Fundos que buscam retorno no longo prazo através de investimento em diversas classes de ativos (renda fixa, ações, câmbio etc.). Devem ter explicitado o percentual de cada classe de ativo com o qual devem ser comparados o benchmark ou intervalo definido de alocação. Neste tipo devem ser classificados os fundos que objetivam investir, até 15% / de 15% a 30% / mais de 30% do valor de sua carteira em ativos de renda variável.

  • Previdência Ações * Fundos que devem possuir, no mínimo, 67% da carteira em ações. Este tipo de fundo não é diretamente comercializado, somente poderá receber aplicações de outros fundos de previdência aberta.

  • Previdência Data-Alvo * Fundos que buscam retorno num prazo referencial, ou data-alvo, através de investimento em diversas classes de ativos (renda fixa, ações, câmbio etc.) Estes fundos têm compromisso de redução da exposição a risco em função do prazo para a respectiva data-alvo.

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